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연금저축으로 얼마나 공제될까? 절세 효과 제대로 알아보기
해마다 돌아오는 연말정산, '더 돌려받을 수 있는 방법 없을까?' 고민되시죠?
그렇다면 연금저축을 주목해 보세요.
연금저축은 단순히 노후 준비만을 위한 상품이 아니라, 지금 당장 소득공제와 세액공제 혜택을 동시에 받을 수 있는 절세 수단이기도 합니다.
특히 직장인이라면 연말정산 때 상당한 금액을 환급받을 수 있는 기회가 되기 때문에 반드시 챙겨야 할 항목 중 하나입니다.
연금저축, 소득공제가 아니라 세액공제다?
많은 분들이 헷갈려하는 부분이 바로 이 부분인데요,
연금저축은 '세액공제' 대상입니다.
이는 총급여에서 금액을 빼주는 소득공제와는 달리,
계산된 세금에서 직접 일정 금액을 빼주는 방식이기 때문에
절세 효과가 훨씬 직접적이에요.
얼마나 공제받을 수 있을까?
연금저축 세액공제 한도는 다음과 같습니다.
항목내용
| 기본 공제 대상자 | 연 400만 원 납입까지 세액공제 |
| 총급여 5,500만 원 이하 | 납입액의 16.5% 세액공제 |
| 총급여 5,500만 원 초과 | 납입액의 13.2% 세액공제 |
예를 들어, 연 300만 원을 불입한 경우
총급여가 5,000만 원이라면 약 49만 5천 원의 세액공제를 받을 수 있다는 계산이 나옵니다.
연금저축 종류, 어떤 걸 선택해야 할까?
연금저축에는 대표적으로 다음 세 가지 종류가 있어요.
- 연금저축보험
보험사에서 운영하며 안정적인 수익 추구 - 연금저축신탁
은행 상품으로 안정성과 유동성 중심 - 연금저축펀드
운용사가 펀드로 자산을 굴리는 방식으로 비교적 수익률 높지만 위험도 있음
상품 유형안정성수익성유동성
| 보험 | 높음 | 낮음 | 낮음 |
| 신탁 | 보통 | 보통 | 보통 |
| 펀드 | 낮음 | 높음 | 높음 |
세액공제 외 주의할 점도 꼭 확인
연금저축은 5년 이상 유지하고
만 55세 이후부터 연금 형태로 수령해야
세제 혜택을 그대로 유지할 수 있습니다.
만약 중도해지 시에는
그동안 받은 세액공제 금액을 다시 토해내야 하고
추가로 기타 소득세 16.5%도 납부해야 할 수 있어요.
절대 단기 상품으로 접근해서는 안 됩니다.
IRP와 함께 활용하면 더 좋다
연금저축 단독으로도 최대 400만 원까지 세액공제가 가능하지만,
**IRP(개인형 퇴직연금)**과 함께 하면
총 700만 원까지 세액공제가 가능해집니다.
즉, 연금저축에 400만 원, IRP에 300만 원을 넣으면
총 세액공제 한도를 꽉 채울 수 있는 구조죠.
절세 효과도 더 커지고, 노후 준비도 함께 하게 되는 일석이조!
연금저축 가입, 언제까지 해야 하나요?
세액공제를 받기 위해서는 12월 말까지 납입이 완료되어야 합니다.
특히 자동이체가 아닌 경우,
실제 이체일 기준으로 인정되므로
은행 영업일 기준도 꼭 체크해 두세요.
구분마감 기준일
| 자동이체 설정 | 12월 31일까지 정상 이체 |
| 수기 이체 | 은행 영업일 기준 12월 말까지 입금 완료 |
| IRP 포함 납입 | IRP 계좌도 같은 조건 적용 |
연말정산 준비의 시작, 연금저축 점검부터!
세액공제를 최대한 받기 위한 가장 간단하고 확실한 방법 중 하나가 바로 연금저축입니다.
한 해 동안 납입한 금액만 확인하면 예상 환급액을 미리 알 수 있고,
필요하다면 12월 안에 추가 불입도 가능하니까 지금 바로 확인해 보세요.
절세와 노후 대비, 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있는 선택입니다.
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